مرحباً بكم جميعاً في فعاليتنا الخاصة بشهر الثقافة المالية. نحن هنا اليوم ليس فقط للحديث عن محو الأمية المالية، بل لتمكينكم من التثقيف المالي بمفاهيم من سلسلة كتب المال. يقدم كل كتاب وجهات نظر وأدوات فريدة من نوعها مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المختلفة، ولكنها تتحد جميعًا في هدف واحد: أن نقدم لك تثقيفًا ماليًا يؤدي بك إلى أن تصبح مثقفًا ماليًا.
أولاً، لدينا كتاب "غيّر ثقافتك، غيّر حياتك". هذا الكتاب هو تنبيهك إلى المهارات الحاسمة التي غالبًا ما يتم تجاهلها في أنظمة التعليم ولكنها ضرورية لتجنب المزالق المالية. إنه يتعلق ببدء ثورة في محو الأمية في حياتك باستخدام قصص جذابة لتوضيح هذه النقطة. يمكنك تنزيل هذا الكتاب الإلكتروني المجاني اليوم على موقعي الإلكتروني!
التالي، كيف تعمل الأموال: يبسّط هذا الكتاب المفاهيم المالية المعقدة إلى معرفة جذابة ومفهومة وقابلة للتنفيذ. وهو مصمم لتغيير طريقة تفكيرك في أموالك والتعامل معها، صفحة واحدة في كل مرة.
وأخيراً، كتاب "كيف تعمل النقود للنساء": تحكم أو اخسره يعالج التحديات والفرص المالية الفريدة التي تواجهها المرأة. وهو يمكّن النساء في كل مرحلة من مراحل حياتهن من تحقيق الاستقلال والأمان المالي.
تغطي هذه الكتب معاً مجموعة شاملة من الموضوعات والقصص التي تلهم وتعلم. فهي توضح الأثر العميق لمحو الأمية المالية وتوضح لك ليس فقط لماذا تحتاج إلى تغيير ثقافتك المالية، ولكن كيف تفعل ذلك بالضبط. إذا كنت مهتمًا بالحصول على نسخة من أي من هذه الكتب، تواصل معي بعد انتهاء الفعالية.
دعنا نبدأ هذه الرحلة لتحويل مستقبلك المالي والتأكد من أن الإرث الذي ستتركه هو إرث المعرفة والتمكين المالي. هل أنت مستعد لمعرفة كيف يمكن لتعلم كيفية عمل المال أن يغير حياتك؟ دعنا نبدأ!
لنبدأ بمفهوم التقاعد. وفقا لدراسة حديثة ، فإن التقديرات الأمريكية المتوسطة تحتاج إلى حوالي 1.46 مليون دولار للتقاعد المريح. ومع ذلك، تظهر البيانات أن المدخرات الفعلية لمعظم الفئات العمرية أقل بكثير من اللازم. على سبيل المثال ، ادخر الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 44 عاما في المتوسط 41,540 دولارا فقط. الأمر الأكثر إثارة للدهشة هو أنه مع تحركنا نحو سن التقاعد التقليدية ، فإن الزيادة في المدخرات ضئيلة.
لماذا قد يكون هذا هو الحال؟ يمكن لأحداث الحياة مثل دعم الأطفال من خلال الكلية أو ترقية المنازل أن تنحرف عن الأهداف المالية. وهذا يشير إلى وجود فجوة حرجة في التخطيط المالي ويسلط الضوء على الحاجة الملحة لتحسين التعليم المالي. الأمر لا يتعلق فقط بتوفير المزيد. يتعلق الأمر بالادخار بشكل أكثر ذكاء.
لذا ، كيف يمكنك البدء في تغيير هذه الأرقام لمستقبلك؟ يبدأ بفهم قوة الفائدة المركبة والاستفادة منها ، والتي سنناقشها بعد ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إعادة النظر في استراتيجيتك المالية بانتظام للتكيف مع ظروف الحياة المتغيرة يمكن أن يساعد في ضمان أنك على أفضل طريق للمضي قدما.
دعونا نتحدث عن سحر الفائدة المركبة مقارنة بالفائدة البسيطة. تخيل الفائدة البسيطة كمطر ثابت وخفيف ، في حين أن الفائدة المركبة تشبه المطر الذي يشتد إلى عاصفة ممطرة ، ويكتسب الزخم بمرور الوقت.
يقول صديقنا TJ ، "سآخذ فائدة مركبة وزورق ، من فضلك!" هذا لأنه مع الفائدة المركبة ، تنمو أموالك على نفسها بمرور الوقت ، مما يزيد بشكل كبير من مدخراتك المحتملة. المفتاح هنا هو الوقت. يحدث البدء مبكرا فرقا كبيرا ، مما يسمح لاستثماراتك بالنمو بشكل كبير.
يقودنا هذا إلى قاعدة بسيطة للغاية ولكنها قوية يمكنك استخدامها لتقدير وقت نمو أموالك. دعنا نستكشف قاعدة 72 ، وهي صيغة مباشرة تساعدك على فهم الوقت الذي تستغرقه أموالك لمضاعفة معدلات عائد مختلفة.
قاعدة 72 ، ببساطة ، تعمل على النحو التالي: قسم 72 على سعر الفائدة الخاص بك لمعرفة عدد السنوات التي ستستغرقها أموالك تقريبا حتى تتضاعف. على سبيل المثال ، بفائدة 1٪ ، يستغرق الأمر 72 عاما حتى يتضاعف المال ، ولكن عند 12٪ ، يستغرق الأمر 6 سنوات فقط! تعمل هذه القاعدة كطريقة سريعة وسهلة لقياس فعالية معدلات العائد المختلفة.
اسألوا أنفسكم، "أين أموالي الآن؟ ما مدى سرعة نموها؟ يمكن أن تساعدك هذه القاعدة في اتخاذ قرارات أكثر ذكاء حول مكان وضع أموالك لتحقيق نمو أسرع. إنها أداة بسيطة لكنها قوية تؤكد على أهمية البحث عن أسعار فائدة أعلى عندما يكون ذلك ممكنا.
دعونا لا نمطر على موكبك ، ولكن انتظار الادخار للتقاعد يعني أنه سيتعين عليك توفير المزيد لاحقا. على سبيل المثال ، إذا بدأت في الادخار في سن 20 ، فأنت بحاجة إلى تخصيص 113 دولارا شهريا للوصول إلى مليون دولار بحلول سن 67. ولكن إذا انتظرت حتى تبلغ من العمر 60 عاما ، فإن هذا المبلغ يرتفع إلى 8,589 دولارا شهريا!
الخلاصة؟ ابدأ الآن ، وفر بانتظام ، وكن صبورا. الوقت هو أعظم حليف لك عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة. دعنا نتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك دون ضغوط غير ضرورية.
كما ناقشنا للتو في الشريحة السابقة ، "كلما طال انتظارك ، يجب عليك توفير المزيد" للوصول إلى أهدافك المالية عن طريق التقاعد. الآن ، دعنا نتوسع في هذا مع مفهوم معادلة الثروة لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره ، مع الأخذ في الاعتبار معدل عائد ثابت ، لتحقيق دخل التقاعد الشهري المطلوب.
على سبيل المثال ، مع حساب يحقق عائدا بنسبة 5٪ سنويا:
يمكن أن يوفر توفير 240,000 ألف دولار دخلا شهريا قدره 1,000 دولار.
1.2 مليون دولار ادخار سيولد ما يقرب من 5000 دولار كل شهر.
2.4 مليون دولار تم توفيرها ستولد حوالي 10000 دولار كل شهر.
وتوفير 6 ملايين دولار يمكن أن يحقق 25000 دولار شهريا.
ولكن ماذا لو كانت حقيقة توقعات مدخراتك تشير إلى أنك قد لا تتراكم بما يكفي لتلبية الدخل الذي تريده؟ هذا مصدر قلق حقيقي للكثيرين ، ويقودنا إلى التفكير في استراتيجيات بديلة للمدخرات التقليدية.
يمكن أن تكون إحدى الاستراتيجيات الفعالة هي بدء عمل تجاري. يمكن أن توفر ريادة الأعمال دخلا كبيرا قد لا يكمل فقط ما يمكنك توفيره من خلال الوسائل التقليدية بل قد يتجاوزه. يمكن أن يؤدي بدء عمل تجاري إلى تحويل المشهد المالي الخاص بك عن طريق إضافة ليس فقط الدخل ولكن أيضا قيمة رأس المال - وهو أصل يمكن أن يرتفع بشكل كبير بمرور الوقت.
يتماشى هذا النهج الريادي مع الحاجة إلى أن تكون استباقيا فيما يتعلق بدخلك. إنه ينوع تدفقات دخلك ويبني أمانا إضافيا للمستقبل. بينما نناقش هذا ، فكر في شغفك ومهاراتك وفرص السوق. هل يمكن أن تكون هناك فكرة عمل لا تثيرك فحسب ، بل يمكن أن تساعد أيضا في تأمين مستقبلك المالي؟
في حين أن الادخار التقليدي ضروري ، فإن الجمع بينه وبين الأنشطة الديناميكية المدرة للدخل مثل ريادة الأعمال يمكن أن يكون مفتاحك لتحقيق أهدافك المالية للتقاعد وحتى تجاوزها.
إن الوصول إلى قمة الأمن المالي والاستقلال المالي ليس مجرد رحلة - إنه تسلق يتطلب الاستعداد والتوجيه والمثابرة. اليوم، سأشاركك الخطوات التي أثبتت جدواها والتي يمكن أن ترشدك إلى القمة. هذه الخطوات مفصّلة في كتابنا HowMoneyWorks: توقّف عن كونك مصاصًا، والذي أشجعك على استكشافه لفهم أعمق.
التعليم المالي - كل شيء يبدأ بالمعرفة. فكلما زادت معرفتك، كان بإمكانك اتخاذ قرارات أفضل. إن فهم المفاهيم المالية الأساسية هو الأساس الذي تبنى عليه جميع الخطوات الأخرى.
الحماية المناسبة - قبل أن تتمكن من البدء في بناء الثروة، تحتاج إلى حماية ما لديك بالفعل. وهذا يعني أن يكون لديك التأمين المناسب للحماية من أحداث الحياة غير المتوقعة.
صندوق الطوارئ - هذه هي شبكة الأمان المالي الخاصة بك. اهدف إلى ادخار ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة لحماية نفسك من الصدمات المالية المفاجئة مثل فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ الطبية.
إدارة الديون - يمكن أن تؤدي الديون ذات الفائدة العالية إلى إعاقة نموك المالي. إن تعلم إدارة الديون والتخلص منها أمر بالغ الأهمية لتحرير الموارد التي يمكن توجيهها نحو مدخراتك.
التدفق النقدي - يضمن لك فهم وإدارة تدفقاتك النقدية بفعالية أنك لا تنفق أكثر مما تكسبه وأنك تخصص الأموال لتحقيق أهدافك المالية.
بناء الثروة - بمجرد وضع الأساس، ركز على تجميع الأصول التي ستنمو بمرور الوقت. وينطوي ذلك على اتخاذ قرارات حكيمة بشأن مكان وضع أموالك والاستفادة من تدفقات دخلك لزيادة ثروتك.
حماية الثروة - حماية ثروتك لا تقل أهمية عن بنائها. ويتضمن ذلك التخطيط الاستراتيجي للضرائب وقضايا التركات وضمان قدرة ثروتك على تحمل التقلبات الاقتصادية والتغيرات الحياتية الشخصية.
هيكتور، أحد الشخصيات المحبوبة في كتابنا، يقول أفضل ما في الأمر عندما يقول: "هذه المعالم هي وابل من الإجراءات التي ثبتت جدواها. كل ما تبقى هو أن تبدأ. وبالفعل، لا شيء يضاهي المنظر من الأعلى!
تذكر أن كل خطوة من هذه الخطوات مفصلة أكثر في كتابنا "كيف تعمل الأموال": توقّف عن كونك أحمق. وأنا أشجعك على طلب نسخة منه اليوم لتبدأ رحلة صعودك نحو الاستقلال المالي.
التأمين على الحياة هو عنصر حاسم في الأمن المالي، ومع ذلك فإن الكثير منا غير متأكدين من مقدار التغطية التأمينية الكافية. من المبادئ التوجيهية المفيدة التي يمكن البدء بها هي أن يكون لديك تغطية تأمينية على الحياة تساوي 10 أضعاف الدخل السنوي لأسرتك. وتساعد هذه القاعدة الأساسية على ضمان تلبية الاحتياجات المالية لعائلتك في حالة حدوث مأساة غير متوقعة والحفاظ على مستوى معيشتهم.
على سبيل المثال:
إذا كان دخلك السنوي 50,000 دولار أمريكي، فيجب أن تفكر في الحصول على تغطية تأمين على الحياة لا تقل عن 500,000 دولار أمريكي.
وبالمثل، إذا كان دخلك السنوي 100,000 دولار، فمن المستحسن أن يكون لديك تغطية تأمينية لا تقل عن 1,000,000 دولار أمريكي.
يوفر هذا الحساب نقطة بداية واضحة للتفكير في التأمين على الحياة، ولكنه مجرد بداية للمحادثة. وكما تنصحنا شخصيتنا دانا: "هذا يجعل الأمر واضحًا جدًا، ولكن يجب على الجميع العمل مع أخصائي مالي لتحديد الأنواع المناسبة والمبالغ المناسبة للتأمين المناسب لعائلاتهم."
من المهم أن تصمم تأمينك على الحياة وفقًا لظروفك الخاصة. يجب مراعاة عوامل مثل عمرك وصحتك والتزاماتك المالية وأهدافك المستقبلية واحتياجات المُعالين عند تحديد المبلغ المناسب للتغطية التأمينية. يمكن أن تساعدك استشارة أحد المتخصصين الماليين في التعامل مع هذه العوامل لضمان حصولك أنت وأحبائك على الحماية الكافية.
تذكر أن التأمين على الحياة لا يتعلق فقط بتغطية الديون أو نفقات الجنازة - بل يتعلق بتأمين المستقبل المالي لعائلتك وتوفير راحة البال. دعنا نأخذ هذه المعرفة الأساسية ونناقش كيف يمكنك تطبيقها لاتخاذ قرارات مستنيرة تتماشى مع استراتيجيتك المالية طويلة الأجل.
هل سمعت من قبل بـ "دورة المصاصين"؟ إنه فخ شائع يجد الكثير من الناس أنفسهم عالقين فيه، وغالبًا ما يستمر ذلك طوال حياتهم. تبدأ هذه الدورة عندما يتلقى شخص ما راتباً وبدلاً من استخدام هذه الأموال في بناء ثروته الخاصة، يقوم على الفور بتسليمها للآخرين. قد يكون ذلك من خلال عادات الإنفاق التي قد تبدو غير ضارة للوهلة الأولى ولكنها تتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت.
النظر في بعض عادات الإنفاق الشهرية النموذجية:
- تناول الطعام خارج المنزل أو طلب الطعام من الخارج: 181 دولارًا
- خدمات الاشتراك (البث، والتطبيقات، وما إلى ذلك): 237 دولارًا
- القهوة والقهوة بالحليب: 60 دولارًا
- الكحول: 29 دولارًا
في حين أن هذه النفقات قد توفر لك الإشباع الفوري أو الراحة الفورية، إلا أنها تمثل أيضًا مدخرات محتملة يمكن استخدامها في بناء ثروة طويلة الأجل.
للخروج من دائرة المصاصة، من الضروري أن تصبح مثقفًا ماليًا وتتخذ قرارات واعية بشأن أين تذهب أموالك. ابدأ بمراجعة عادات الإنفاق الخاصة بك. اسأل نفسك: هل هناك مجالات يمكنني تقليص نفقاتي فيها؟ هل يمكن إعادة توجيه هذه الأموال نحو مدخرات أكثر إنتاجية؟
إن مفتاح الخروج من هذه الدورة لا يكمن فقط في كسب المزيد من المال، بل في اتخاذ خيارات أكثر ذكاءً بالمال الذي لديك. كل دولار يتم توفيره من هذه النفقات المعتادة يمكن إعادة توجيهه إلى مدخرات تتراكم بمرور الوقت، ويمكن أن تحول زخاتك المالية إلى فيض من الثروة المستقبلية.
شكرا لك على قضاء وقتك معنا اليوم. لقد استكشفنا بعض المفاهيم الحيوية حول محو الأمية المالية وكيف يمكنك التحرر من "دورة المصاصة" للتحكم حقا في مصيرك المالي. سواء كان الأمر يتعلق بفهم مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه ، أو قوة الفائدة المركبة ، أو خطوات تحقيق الأمن المالي والاستقلال ، فقد قمنا بتغطية الأدوات التي يمكن أن تبدأ في إحداث فرق اليوم.
إذا وجدت هذه الأفكار مفيدة وترغب في المضي قدما ، فأنا أشجعك على التواصل والحصول على نسخة من كتبنا: تغيير معرفة القراءة والكتابة ، وتغيير حياتك ، و HowMoneyWorks: توقف عن كونك مصاصة ، و HowMoneyWorks للنساء: السيطرة أو فقدها. تم تصميم كل كتاب للمساعدة في تزويدك بالمعرفة والأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة وبناء إرث دائم.
بالإضافة إلى ذلك ، نحن نتفهم أن الرحلة المالية لكل شخص فريدة من نوعها ، وفي بعض الأحيان ، قد ترغب في مناقشة أكثر تخصيصا حول وضعك المالي. نحن نقدم جلسة اكتشاف أموال غير ملزمة مع أحد المعلمين الماليين لدينا. هذه فرصة رائعة لطرح أسئلة خاصة بظروفك وتلقي إرشادات مصممة خصيصا لك.
لا تدع يوما آخر يمر دون اتخاذ إجراء نحو استقلاليتك المالية. تواصل معنا ، واطلب نسخة من كتبنا ، أو حدد موعدا لجلسة اكتشاف أموالك اليوم. تذكر أن أفضل وقت لزراعة شجرة كان قبل 20 عاما. ثاني أفضل وقت هو الآن. لنبدأ في زرع تلك البذور لمستقبلك المالي معا!
نشكرك مرة أخرى على انضمامك إلينا ، ونتطلع إلى مساعدتك في رحلتك لتعلم كيفية عمل المال حقا.
