ويلث ويف وان

عناصر كيف موني ووركس - المفاهيم

مقدمه****
تشغيل الفيديو ****
إنه لأمر رائع أن تكون معنا هنا اليوم. اسمي _______________. سأكون معلمك المالي لمدة نصف ساعة قادمة. أود أن أرحب بكم في سلسلة HowMoneyWorks ELEMENTS التعليمية. تعتمد الدورة على الكتاب الرائد ، HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker - الآن مع مئات الآلاف من النسخ المطبوعة.
HowMoneyWorks هو أول كتاب تعليمي مالي يمكن لأي شخص في أي عمر الاستمتاع به والاستفادة منه - من سن 10 سنوات إلى سن 100. وبالحديث عن الرقم 100 - ظهر الكتاب الآن في مئات البرامج التلفزيونية البارزة ، بما في ذلك CNBC و CBS و ABC و FOX! تلقى كتاب HowMoneyWorks تأييدا نادرا من معهد هارتلاند للتعليم المالي - و - تمت مراجعته والإشارة إليه في جميع أنحاء الويب ، بما في ذلك المنشور المالي الشهير على الإنترنت "Make It" بواسطة CNBC. يمكنك أيضا متابعة HowMoneyWorks على Instagram للحصول على نصائح عملية وموارد مفيدة. إذا لم تكن قد تلقيت نسخة من كتابنا بعد ، فأخبرنا عندما ننتهي وسنتأكد من حصولك على واحدة.
فصلنا اليوم هو الثاني من 5 عناصر ، بعنوان "المفاهيم". بمجرد إكمال جميع العناصر ال 5 ، ستحصل على شهادة إتمام موقعة من مؤلفي الكتاب وأنا. أيضا ، يمكن للطلاب الذين يحضرون واحدا على الأقل من فصول العناصر الاستفادة من استشارة مجانية مدتها 30 دقيقة مع أحد معلمي HowMoneyWorks لدينا. يتم تدريبهم لمساعدتك في رسم مسار للاستقلال المالي باستخدام منهجية 7 معالم مالية.
"المفاهيم" هي المبادئ الأساسية والتوجيهية التي مكنت الملايين من خلق الاستقرار المالي والثروة. لقد أثبتوا أنه من خلال معرفة اللبنات الأساسية لكيفية عمل المال ، يمكنك تمكين نفسك من أجل حياة ومستقبل أفضل. واحدة من النقاط الرئيسية التي أريدك أن تركز عليها مع هذه المفاهيم هي أن الانتظار هو عدو الثروة. عندما يتعلق الأمر بتنمية أموالك - كل يوم مهم. دعنا نتعمق في ...
خلال 5 أجزاء من دورة ELEMENTS هذه ، سنأخذك خلال 7 معالم مالية. إنها خطة عملك خطوة بخطوة المصممة لمساعدتك في رسم المسار من حيث أنت اليوم إلى الأمن المالي والاستقلال. والخبر السار هو أنه لا يوجد أحد متقدم جدا أو متأخر جدا للاستفادة من هذه المعالم.
المعلم الأول هو المعلم الذي أنت بالفعل في طريقك لإكماله. لقد بدأت المعلم #1 - التعليم المالي مع العنصر الأول. ومن خلال قراءة كتب كيف يعمل المال ، تصبح أكثر استعدادا من الناحية المالية مع كل صفحة. تذكر أيضا أن المحترف المالي هو أفضل شخص يلجأ إليه للأسئلة حول التفاصيل. يمكننا مناقشة هذا الأمر معك لاحقا إذا لم يكن لديك واحد أو كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار واحد. إليك طريقة أخرى لقول ذلك ...
في الحرب من أجل أموالك ، هناك 2 أدوات أساسية ستحتاج إلى الفوز. نحن نعلم أن أفضل نقطة انطلاق للجميع هي الجمع بين التعليم المالي والمهني المالي. خذ هذا التعليم على محمل الجد. لم تحصل على هذا من المدرسة أو والديك أو أصدقائك. تعامل مع أموالك بمستوى التفاني الذي تضعه في صحتك. أشياء جوجل ، وطرح الأسئلة ... ولكن بعد ذلك انتقل إلى شخص تثق به يفعل ذلك من أجل لقمة العيش.
خلال فصل اليوم ، سنغطي هذه المفاهيم الثلاثة. كل واحد ضروري لبدء التشغيل المطلوب للبدء في اتخاذ القرارات المالية بثقة والبدء في اتخاذ إجراءات للحصول على نفسك على المسار الصحيح بأموالك.
أولا ، القيمة الزمنية للمال. لقد كنا جميعا مذنبين بإهدار الوقت. إنه مكلف بشكل خاص عندما تفقد قيمة أموالك خلال ذلك الوقت. لن تحصل على الوقت مرة أخرى ... أو الأموال المفقودة.
الوقت هو واحد من أثمن السلع لدينا. كم من الوقت لديك حتى تسدد سيارتك أو منزلك؟ أو لإرسال أطفالك إلى الكلية؟ أو التقاعد؟ أو ربما تنفد الأموال قبل أن تموت؟ تحتاج إلى معرفة أرقامك. لماذا؟ لأنه يجبرنا على تقدير الوقت المتاح لدينا.
هناك 3 طرق للاستفادة من القيمة الزمنية للمال. ابدأ الآن ، وفر بانتظام ، وكن صبورا.
البدء في وقت مبكر هو دائما فكرة جيدة. يحدث فرقا كبيرا. في هذه الحالة ، يكون الادخار من سن 22 إلى 30 عاما أفضل من الأعمار من 30 إلى 67 عاما. 110,892 دولارا أفضل بعد وضع أموال أقل بمقدار 4.75 مرة.
هذا مبدأ منطقي يجب فهمه والذي يتم تجاهله في كثير من الأحيان. كلما طال انتظارك ، كلما كان عليك توفير المزيد للوصول إلى هدفك. لا تنتظر.
إليك صورة للأرقام التي تقسمها حسب العمر. لكل مليون تريده عند التقاعد ، يمكنك رؤية المبلغ الشهري الذي تحتاج إلى توفيره للوصول إليه. في سن 30 ، تحتاج إلى توفير 282 دولارا شهريا للحصول على 1 مليون دولار عند التقاعد. ولكن إذا انتظرت حتى سن 40 ، فأنت بحاجة إلى توفير 731 دولارا في الشهر. في مرحلة ما ، سوف تتجاوز قدرتك على الوصول إلى مبلغ المدخرات الشهرية المطلوبة. أنت ببساطة لا تستطيع تحمله. عند هذه النقطة، سيكون لديك 2 الخيارات - تقليص أحلامك أو إيجاد طريقة لكسب المزيد من المال.
قد يكون الآن هو الوقت المناسب لبدء تطبيق هذه المبادئ بنفسك ومعرفة كيف يبدو ذلك. اكتب عمرك والمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره من الشريحة السابقة. ماذا يحدث إذا انتظرت 5 سنوات؟ ما مدى سرعة مرور آخر 5 سنوات؟ يحتاج الجميع إلى معرفة هذه المعلومات الآن لأن الوقت يمضي.
لا يعتقد الأشخاص ذوو العقلية الماصة أبدا أن الوقت مناسب لرعاية هذا. يبدأ الأثرياء دائما في أقرب وقت ممكن - وهو الآن.
الآن ، دعونا نلقي نظرة على مثال لشيء يحلم به معظم الآباء. إذا كان لديك أطفال - أو تخطط لإنجاب أطفال - فأنت تريدهم دائما أن ينجبوا أفضل منك. هذا طبيعي. هذا المثال هو إعادة تصور لكيفية ترك الآباء إرثا لأطفالهم. إنها استراتيجية تطبق قوة الفائدة المركبة والقيمة الزمنية للنقود بطريقة تجعل نقل الثروة التقليدي في نهاية العمر يبدو قديما وغير ضروري. نحن نسميها ، طفل المليون دولار.
سيحصل 20٪ فقط من الأطفال على الميراث. ربما يكون أقل الآن بعد أن واجه الكثير من الناس تحديات عام 2020.
إذا كنت ترغب في منح أطفالك 1 مليون دولار عند تقاعدهم ، أيهما أكثر احتمالا؟ إما أن تمنحهم 1 مليون دولار نقدا عندما يكونون بالغين وتكون قد ادخرت ما يكفي - أو - تضع خطة لتوفير جزء بسيط من هذا المبلغ لكل طفل عندما يكونون صغارا.
نحن نعلم مدى صعوبة الحفاظ على ميراث الأطفال البالغين للآباء في سن التقاعد. مع كبار السن الذين يعيشون لفترة أطول ، قد تكون هناك حاجة إلى جميع مدخراتهم تقريبا لتغطية عقود من النفقات ، بما في ذلك الفواتير الطبية والرعاية طويلة الأجل. هذا الواقع الجديد لطول العمر يمكن أن يزيل إمكانية ترك الميراث بالطريقة القديمة.
نظرا لأنه من الصعب جدا ترك الميراث اليوم ، فلماذا لا تستخدم أعظم الأصول المالية التي يمتلكها طفلك ... الوقت؟ لديهم حياة كاملة منه. ما الذي يمكن أن تفعله قوة الفائدة المركبة لطفلك الذي يزيد عمره عن 67 عاما؟ لنلقي نظرة.
يستفيد Million Dollar Baby من 3 مفاهيم مالية بسيطة: قوة الفائدة المركبة ، والقيمة الزمنية للنقود ، وحماية الثروة. هذا هو واحد من اقتباساتي المفضلة ... قال نيلسون هندرسون: "المعنى الحقيقي للحياة هو زراعة الأشجار التي لا تتوقع أن تجلس تحت ظلها".
لذا ، هل يمكنك استخدام مبادئ المال التي تعلمتها اليوم لتوفير 1 مليون دولار لطفلك أو حفيدك؟ إنه أسهل مما تعتقد.
الأمثلة التالية هي ببساطة لتوضيح كيف يمكن أن يعمل هذا.
في هذا المثال ، تضع دانا 13000 دولار جانبا مرة واحدة وتتركها هناك منذ ولادة ابنتها حتى تبلغ ابنتها 67 عاما. ينمو بنسبة 6.5٪ إلى ما يزيد قليلا عن 1 مليون دولار.
إذا انتظرت دانا حتى تتخرج ابنتها من المدرسة الثانوية ، فإن ابنتها تتلقى حوالي 300000 دولار فقط عندما تبلغ 67 عاما. يا له من فرق يمكن أن تحدثه 18 عاما!
ليس لدى هيكتور 13000 دولار جالسا ، لكنه لا يزال يريد أن يتقاعد ابنه بمليون دولار. يمكنه هو وأقاربه العمل معا لتوفير 2,500 دولار فقط الآن ثم 250 دولارا شهريا لمدة 4 سنوات قادمة. ثم مثل السحر ، سيضربون الهدف أيضا - يتقاعد ابنه أيضا مع 1 مليون دولار في انتظاره.
إذا انتظر هيكتور حتى يبلغ ابنه 18 عاما ، فهذه هي نفس القصة كما لو أن دانا انتظرت ... أقل من ذلك بكثير. ما يزيد قليلا عن 300,000 دولار مرة أخرى.
نحن نعمل على تطوير آلة حاسبة تسمح لك باللعب بالأرقام لمعرفة الشكل الذي قد تبدو عليه. في غضون ذلك ، يمكن أن يساعدك المحترف المالي في اتخاذ القرار. يمكن ل 250 طفلا يولدون كل دقيقة أن يعيشوا حياة مختلفة إذا فعل آباؤهم أو أجدادهم ذلك من أجلهم عندما كانوا صغارا.
الآن ترى لماذا نسمي هذه الاستراتيجية طفل المليون دولار. كم سيكون أطفالك ممتنين في يوم من الأيام - ربما عندما تذهب - أن والديهم فكروا في مستقبلهم ، وعرفوا كيف يعمل المال ، وتصرفوا بحب لرعايتهم. هذا "شكرا" يمكن أن يغير إرثك إلى الأبد.
مرة أخرى ، يترك الأشخاص ذوو العقلية الماصة كل شيء للصدفة ، بينما يدرك الأثرياء ما هو الحلم الذي سيتحقق من أجل أسرهم.
هل تستمتع؟ نحن نقترب من فصل اليوم. الآن ، الجزء المفضل لدي. حان الوقت لتعلم قاعدة 72. هل سمع بها أي منكم من قبل؟ إنه اختصار غير معروف للرياضيات العقلية استخدمه الأثرياء لسنوات. يجب أن يعرف الجميع ذلك.
يمكنك ببساطة تقسيم أي معدل فائدة إلى الرقم 72 ويخبرك بالوقت الذي ستستغرقه أموالك حتى تتضاعف. إنه يعمل من أجلك إذا قمت بتوفير المال. إنه يعمل ضدك إذا اقترضت المال.
عند 1٪ ، يستغرق الأمر 72 عاما حتى يتحول 1 دولار إلى 2 دولار. هذا وقت طويل. هل سيختار أي شخص ذلك عن قصد؟ ضع هذا السؤال في الاعتبار ... سنعود إليها.
كما ترى ، كلما كان معدل العائد الذي تحصل عليه أفضل ، زادت سرعة مضاعفة أموالك. بنسبة 3٪ ، كل 24 عاما ... بنسبة 6٪ ، كل 12 عاما ... بنسبة 9٪ ، كل 8 سنوات ... وبنسبة 12٪ ، كل 6 سنوات. هذا أشبه به.
إليك طريقة أخرى للنظر إليها ... من حيث عدد الزوجي الذي يمكن أن تحصل عليه خلال حياتك. عند 1٪ ، ستكون محظوظا - إذا كنت تعيش طويلا بما يكفي - للحصول على ضعف واحد. عند 6٪ ، يمكن أن يكون لديك 4 زوجي. وبنسبة 12٪ ، يمكن أن يصل إلى 8 زوجي. كل ضعف هو ضعف المال. كل ضعف مهم.
تذكر السؤال حول 1٪؟ هل سيختار أي شخص 72 عاما لمضاعفتها؟ نعم! نظرا لأن الناس لا يعرفون كيف تعمل الأموال ، فهناك ما يقرب من 10 تريليون دولار في حسابات التوفير في دفتر الحسابات بمتوسط 0.09٪. هذا مجرد جزء بسيط من 1٪. عندما قامت CNBC بمراجعة كتابنا ، كان هذا أحد الأشياء التي أشاروا إلى أنها لا تصدق تقريبا. العديد من معدلات حساب الادخار المؤسسية الفعلية أقل من ذلك. هل ترى البنك الذي تتعامل معه في هذه القائمة؟
بمتوسط عائد 0.09٪ ، إذا قسمت ذلك إلى 72 ، فأنت تتطلع إلى 800 عام حتى يتضاعف حسابك. بحلول عام 2820! كما يقول كلارك ، أحفاده العظماء ، العظماء ، العظماء ، العظماء ، الأحفاد سيحبونها. ولكي نكون واضحين ، فإن نفس المكان الذي يمنحك 0.09٪ ، يمكن أن يفرض عليك 17٪ أو أكثر مقابل بطاقة الائتمان. هذا يعني أن أموالهم تتضاعف كل 4 سنوات. الآن ترى لماذا العنوان الفرعي للكتاب هو "توقف عن أن تكون مصاصة". عليك أن تعرف كيف يعمل المال اليوم ، وليس غدا - اليوم.
بالطبع ، سيعطيك البنك مصاصة لمشكلتك في الانتظار في الطابور للإيداع. ما هي العلامة التجارية عادة؟ نعم - دوم دوم. لا يمكننا اختلاق هذا. يبدو الأمر كما لو أنهم يحاولون إخبارك ، لكنك لا تعرف الكود.
يمكنك أيضا استخدام هذا لمعرفة معدل العائد الذي ستحتاجه لهدف الادخار أو ما سيكلفك القرض.
ليس هذا هو الوقت المناسب للتفكير الماص. هذا هو الوقت المناسب لتطبيق قاعدة 72 على جميع أموالك كما يفعل الأثرياء.
نحن في ختام دورة اليوم. المبادئ مثل التي تعلمتها للتو ستطرح أسئلة مثل تلك التي تراها على الشاشة هنا. هل يجب عليك استخدام حساب مصرفي؟ ما هي الخيارات الأخرى الأكثر أمانا؟ هل يجب عليك إعادة تمويل قرض بسعر أقل؟ ما الذي يمكنك فعله للمساعدة في جعل المزيد من الزوجي ممكنا؟ المحترف المالي هو أفضل شخص يلجأ إليه لأسئلة مثل هذه وغيرها. يمكننا مناقشة هذا الأمر معك إذا لم يكن لديك واحد أو كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار واحد.
مهمتنا هي تعليم 20 مليون أسرة كيفية عمل المال خلال العقد المقبل. سنقوم بالقضاء على الأمية المالية في كل مجتمع. هذه مهمة ضخمة وستتطلب جيشا من الآلاف من معلمي HowMoneyWorks. نحن نبحث عن أشخاص لمساعدتنا في تدريس هذه الفصول. هذا هو المكان الذي يمكنك أنت أو أي شخص تعرفه أن يأتي إليه.
نحن في نهاية عنصر اليوم. فكر في المفهوم الذي كان له صدى معك أكثر. لهذا السبب بدأنا في هذه المهمة المتمثلة في القضاء على الأمية المالية. وهذه هي الطريقة التي تبدأ بها في التحكم في أموالك ... نحن نسميها اكتشاف المال. جزء من حضور هذه الدورة هو أنه يمكننا مساعدتك إذا لم يكن لديك متخصص مالي حتى الآن. يعمل هذا مثل اتجاهات القيادة على هاتفك - 2 نقاط مرجعية هي كل ما تحتاجه: أين أنت وأين تريد الذهاب. وينطبق الشيء نفسه على رسم مسار خريطة الطريق المالية الخاصة بك. يمكن أن يساعدك اكتشاف الأموال HowMoneyWorks في الكتاب في الاهتمام بذلك.
يتوفر معلمو HowMoneyWorks لدينا للجلوس معك الآن بعد أن حضرت أحد فصول ELEMENTS الخاصة بنا. السؤال هو ، كيف تعمل هذه المفاهيم مع بياناتك المالية وأرقامك الشخصية؟ وإلى أي مدى ستتمكن من إكمال 7 معالم مالية عندما يكون لديك شخص يرشدك؟ ستكون مناقشتك خاصة وقصيرة ومركزة حصريا على أهدافك المالية. إذا كنت مهتما ، فيمكن لمعلمينا تحليل أرقامك وتقديم توصيات ومنحك إمكانية الوصول إلى أفضل المنتجات والخدمات المتاحة. أرسل لي رسالة نصية مباشرة بعد هذا الفصل ودعنا نبدأ في وضع أموالك في العمل اليوم.
إذا كنت تحب ما تعلمته اليوم وترغب في المزيد ، يمكنك متابعة HowMoneyWorks على Instagram في HowMoneyWorks Official لمزيد من النصائح العملية والموارد المفيدة. سنراكم في المرة القادمة!