ويلث ويف وان

عناصر HowMoneyWorks - على المدى الطويل

مقدمه****
تشغيل الفيديو ****
إنه لأمر رائع أن تكون معنا هنا اليوم. اسمي _______________. سأكون معلمك المالي لمدة نصف ساعة قادمة. أود أن أرحب بكم في سلسلة HowMoneyWorks ELEMENTS التعليمية. تعتمد هذه الدورة على الكتاب الرائد ، HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker - الآن مع مئات الآلاف من النسخ المطبوعة.
HowMoneyWorks هو أول كتاب تعليمي مالي يمكن لأي شخص في أي عمر الاستمتاع به والاستفادة منه - سن 10 سنوات وصولا إلى سن 100. وبالحديث عن الرقم 100 - ظهر الكتاب الآن في مئات البرامج التلفزيونية البارزة ، بما في ذلك CNBC و CBS و ABC و FOX! تلقى كتاب HowMoneyWorks تأييدا نادرا من معهد هارتلاند للتعليم المالي - و - تمت مراجعته والإشارة إليه في جميع أنحاء الويب ، بما في ذلك المنشور المالي الشهير على الإنترنت "Make It" بواسطة CNBC. يمكنك أيضا متابعة HowMoneyWorks على Instagram للحصول على نصائح عملية وموارد مفيدة. إذا لم تكن قد تلقيت نسخة من كتابنا بعد ، فأخبرنا عندما ننتهي وسنتأكد من حصولك على واحدة.
فصلنا اليوم هو الخامس من 5 عناصر ، بعنوان "طويل الأجل". بمجرد إكمال جميع العناصر ال 5 ، ستحصل على شهادة إتمام موقعة من مؤلفي الكتاب وأنا. أيضا ، يمكن للطلاب الذين يحضرون واحدا على الأقل من فصول Elements الاستفادة من استشارة مجانية مدتها 30 دقيقة مع أحد معلمي HowMoneyWorks لدينا. يتم تدريبهم لمساعدتك في رسم مسار للاستقلال المالي باستخدام منهجية 7 معالم مالية.
الأكثر إثارة من بين الفصول الخمس - لقد احتفظنا بالأفضل للأخير - لأن "LONG-TERM" هو كل شيء عن مستقبلك. ستتعلم التقنيات التي يستخدمها الأثرياء لخلق الاستقلال المالي ، وستتعلم كيفية حماية ثروتك كإرث لعائلتك.
نبدأ بالرقم 6 من 7 معالم مالية. ستة هو واحد كبير - و - واحد مثير. لماذا؟ لأنه يركز على بناء الثروة. هذا هو المعلم الرئيسي حيث تظهر النتائج في النتيجة النهائية. هذا هو المكان الذي تتجنب فيه تأثير الضرائب والخسائر والتضخم وتبذل قصارى جهدك لتجميع وتنمية صافي ثروتك.
مع إمكانية إضافة طول العمر لسنوات عديدة إلى حياتك ، فإن هذا يطرح سؤالا واحدا. هل ستستمر ثروتك ما دمت كذلك؟ يجب أن تكون قادرا على الإجابة على هذا السؤال.
وفقا لدراسة حديثة ، فإن 63٪ من الناس لديهم خوف أكبر من نفاد الأموال في التقاعد من الموت. و - إنه تهديد حقيقي في ضوء هذه الإحصائية التي تفتح العين ... بالنسبة للأزواج في سن التقاعد ، هناك فرصة بنسبة 50٪ أن يعيش أحد الزوجين بعد سن 95.
إليك جوهر Milestone 6 - مهما كانت مرحلة حياتك ، عليك أن تبدأ في بناء الثروة الآن. بعبارة أخرى - البدء بالأمس أفضل من الغد. عندما تشرع في بناء الثروة ، هناك 4 تخصصات لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح وعدم فقدان الأرض. انظر إليهم معي ... احفظ بانتظام ولا تلمسه. راجع أهدافك وقم بإجراء التعديلات حسب الحاجة.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك 4 تهديدات يجب على كل منشئ ثروة التغلب عليها. فكر في هؤلاء على أنهم أعداء بناء ثروتك. سيأتي كل منهم إليك من اتجاه مختلف. للتغلب عليهم ، سيتعين علينا معالجتهم بشكل فردي. لنبدأ بواحد من أسوأها - التسويف. كما يقول أحد الاقتباسات ، فإن التسويف هو الشكل المفضل لدينا من التخريب الذاتي. بعد ذلك ، سنختار خسائر السوق والتضخم وبالطبع الضرائب.
التسويف هو عدو الادخار والاستثمار - من الأفضل وصفه بالتقاعس عن العمل. أفضل تكتيك للتغلب على التسويف هو تحديد الأولويات. يمكنك ببساطة نقل الإجراءات ال 5 للتغلب على التسويف المالي إلى أعلى قائمة المهام الخاصة بك - ضع علامة عليها على أنها عاجلة - وابدأ في تنفيذها على الفور. لا يمكنك أبدا إضاعة الوقت مرة أخرى. إنه أحد الأصول التي نمتلكها جميعا والكثير من النفايات. توقف عن فعل ذلك اليوم.
يعرف التضخم أيضا باسم "ضريبة الوقت". بلغ متوسط معدل التضخم السنوي 2.8٪ على مدار ال 100 عام الماضية. هل يمكنك تقدير عدد السنوات التي تستغرقها تكلفة البضائع لمضاعفة معدل تضخم سنوي ثابت يبلغ 2.8٪؟ (تلميح: تذكر قاعدة 72 من فئة "المفاهيم" في هذه السلسلة نفسها؟) حان الوقت لوضع معرفتك بقاعدة 72 للعمل! الجواب هو ما يقرب من 26 سنة. أحد الأسباب الأساسية لبناء الثروة باستخدام قوة الفائدة المركبة هو البقاء في صدارة التضخم. عندما تعلم أن هذا العدو يقلل ببطء من قيمة مدخراتك عن طريق رفع تكلفة السلع ، يجب أن يدفعك ذلك إلى أن تكون أكثر التزاما باستراتيجية بناء النمو الخاصة بك. لا تدع ذلك يخيفك. دعها تقودك إلى العمل!
العدو التالي لبناء الثروة هو تأثير الخسائر. غالبا ما يتم التقليل من شأنه ، إنه تهديد يمكن أن يدمر أهداف الادخار الخاصة بك ويجبرك على تعديل نمط حياتك في التقاعد. إليك صورة بسيطة توضح كيف يخطئ الناس في حساب تأثير الخسائر. إذا كنت ستخسر 50٪ من استثمارك (وهو ما حدث مرتين في سوق الأسهم في آخر 20 عاما) ، فما هي النسبة المئوية للربح التي ستحتاجها للعودة إلى 100٪؟ الجواب هو 50٪ - أليس كذلك؟
خطأ ، يتطلب الأمر مكسبا بنسبة 100٪ بعد خسارة 50٪ للعودة إلى التعادل. ليس من السهل القيام بذلك - ولهذا السبب من المهم جدا حماية ما لديك. ربما هذا هو السبب في أن وارن بافيت قال هذا عن الاستثمار ، "القاعدة رقم 1: لا تخسر المال أبدا. القاعدة رقم 2: لا تنس أبدا القاعدة رقم 1".
إذن ما الذي يمكنك فعله لمنع الخسائر؟ أولا ، انظر إلى كل خيار لتقليل المخاطر. ثانيا ، فكر في أفضل السبل لتنويع محفظتك. وثالثا ، استخدم الأدوات المالية المناسبة لموقفك. تذكر ، لا تماطل. ولنتأمل هنا التضخم. وتحدث مع محترفك المالي حول طرق تقليل - أو إزالة - تأثير الخسائر من استراتيجيتك.
وأخيرا ، تأثير الضرائب - غوريلا 800 جنيه من تهديدات بناء الثروة. لا أحد يحب دفع الضرائب - خاصة عندما تستعد للتقاعد. يمكن للاستراتيجية الضريبية التي تضعها اليوم أن تحدد مقدار الأموال التي تحتفظ بها ، والمبلغ الذي تدفعه للحكومة ، وفي النهاية المبلغ الذي تتركه لأطفالك. يمكن أن يساعدك فهم كيفية فرض الضرائب على الأدوات المالية بشكل مختلف في اتخاذ قرارات استراتيجية يمكن أن تؤتي ثمارها بشكل كبير على الطريق.
إذا وفرت 10,000 دولار في سن 29 وحصلت على عائد سنوي بنسبة 9٪ كل عام ، فستحصل على 250,000 ألف دولار عندما تصل إلى 65 عاما. فكر كمزارع لثانية واحدة. هل تفضل دفع ضرائب على البذور أم الحصاد؟ بالطبع ، أيهما أصغر - وهو عادة ما تبدأ به. يفضل المزارع دفع الضرائب على البذور - وليس الحصاد. يفضل المستثمر دفع الضرائب على الأموال قبل أن تنمو ، وليس بعدها. إما أن تدفع الضرائب الآن أو لاحقا أو لا تدفع أبدا. أي واحد سوف ينطبق عليك؟ ذلك يعتمد على السيارة التي تختارها. مرة أخرى ، هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعدك فيه المحترف المالي.
عندما تجلس معهم ، يمكنهم مساعدتك في معرفة كيف يتم فرض ضرائب عليك الآن وما هي استراتيجيتك التي يمكن أن تمضي قدما. ألوان الرموز مهمة. الأحمر هو الضريبة الآن. الأصفر هو الضريبة في وقت لاحق. تصبح القرارات أكثر بساطة عند تقسيمها إلى هذه الفئات. هل لديك أي أدوات مالية حمراء أو صفراء كما ترى هنا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت تعرف الآن كيف سيتم فرض ضرائب عليك.
الأخضر هو لون المال والنمو. إنه أيضا لوننا للضريبة أبدا. يمكن فرض ضرائب على أنواع مختلفة من الحسابات بشكل مختلف تماما. الرموز الخضراء تعني عدم وجود ضريبة على الإطلاق. الأخضر لم يكن جيدا أبدا ، أليس كذلك؟ هل أي من هذه المركبات الضريبية أبدا جزء من استراتيجية بناء الثروة الخاصة بك؟ مرة أخرى ، يمكن أن يكون محترفك المالي مساعدة كبيرة في اختيار المنتجات المناسبة لك.
قال الملاكم مايك تايسون "كل شخص لديه خطة حتى يتم لكمه في الفم". هل سمعت أنه يفكر في الخروج من التقاعد؟ إنه في الخمسين من عمره الآن ولم يمارس الملاكمة بشكل تنافسي منذ أكثر من 15 عاما. ربما يجب أن يستمع إلى كلماته الخاصة. أفضل طريقة لتجنب نفاد المال في التقاعد هي عدم وضع نفسك في وضع يسمح لك بحدوث ذلك لك - بمعنى آخر ، ابق خارج الحلبة.
في استطلاع أجرته مؤسسة غالوب مؤخرا، اتفق 85٪ من المستثمرين الأميركيين غير المتقاعدين بشدة على أن وجود تدفق دخل مضمون في التقاعد لتكملة مزايا الضمان الاجتماعي أمر بالغ الأهمية. يمكن أن يساعدك الدخل المضمون على تجنب خطر نفاد الأموال عند التقاعد.
هناك 3 مكونات لدخل تقاعد موثوق. نوصيك بالتفكير فيها جميعا. - الحفاظ على إمكانات النمو من خلال المشاركة في إمكانات النمو الصعودي المرتبطة بالسوق - تقليل أو إزالة احتمالية الخسائر من خلال القضاء على مخاطر الجانب السلبي المرتبطة بالسوق ، و ... - خلق دخل يمكن التنبؤ به يدوم ويمنع إمكانية نفاد الأموال في التقاعد مع تدفق الدخل الذي يمكنك الاعتماد عليه
إليك ما يبدو عليه الأمر عندما تسببه - الفجوة مغلقة - تم الوصول إلى هدف مدخرات التقاعد. من خلال تكديس تدفقات متعددة من الدخل ، سيكون لهذا الشخص دخل موثوق به لأنه وفر المبلغ اللازم وحصل على معدل العائد اللازم للوصول إلى المدخرات المطلوبة لجعل التقاعد الذي تخيله ممكنا. لن تنفد أموالهم أبدا في التقاعد ويمكن أن يكون لديهم بعض الوقت المتبقي ليتركوه كإرث لأطفالهم. كيف يبدو ذلك؟ يمكنك العمل مع محترفك المالي لمعرفة ما يجب أن تكون عليه تدفقات دخلك وأرقامك.
وآخر معلم ، حماية ثروتك من خلال إنشاء وصية وحماية إرثك. هذا شيء يفتقده الأغنياء في بعض الأحيان.
كان لدى برينس وأريثا فرانكلين ، اللذان توفيا قبل بضع سنوات فقط ، عقارات كبيرة - لكن لم يكن لدى أي منهما خطة عقارية. ترك كلاهما عائلتيهما وشركائهما التجاريين مع فوضى عاطفية ومالية وقانونية استغرقت سنوات لحلها. يوضح هذا مدى أهمية حماية ثروتك من خلال خطة عقارية. وفقا لمسح أجرته RocketLaw ، فإن 64٪ من الأمريكيين ليس لديهم إرادة. ليس من المستغرب أن يكون الرقم أعلى بالنسبة للأمريكيين الأصغر سنا (70٪ من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 54 عاما) مقارنة بالأمريكيين الأكبر سنا (54٪ من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عاما) ليس لديهم وصية. كان الأمير يبلغ من العمر 57 عاما فقط.
خطتك العقارية هي كيف تحمي ثروتك وعائلتك وإرثك عندما تموت أو إذا كنت عاجزا. إنها مجموعة المستندات - بما في ذلك إرادتك - التي يستخدمها أحبائك لتنفيذ رغباتك وقراراتك.
هناك 4 مستندات يجب أن تتضمنها خطتك العقارية. ستحتاج إلى وصية ، وتوكيل مالي ، وتوجيه مسبق للرعاية الصحية أو وصية حية ، وإصدار HIPAA. يمكن أن يساعدك الأخصائي القانوني في وضعها في مكانها الصحيح.
يمكن أن يساعدك وجود خطة عقارية في تجنب اتخاذ الحكومة للقرارات بشأن من يحصل على ممتلكاتك ومن يعتني بأطفالك. تسمى عملية إدارة المحكمة للعقار وفقا لقوانين الولاية الوصايا. لا أحد يريد أن يمر بذلك إذا لم يكن مضطرا لذلك.
يمكنك أيضا مساعدة عائلتك وشركائك في العمل على تجنب النفقات والتأخيرات غير الضرورية في عملية إثبات صحة الوصايا باستخدام أداة إضافية للتخطيط العقاري ... ثقة. يمكن للصناديق أن تفعل أشياء كثيرة من أجلك. مرة أخرى ، يمكن لمحترفك القانوني أن يقدم لك أفضل نصيحة عندما يتعلق الأمر بالثقة.
يرجى أن تضع في اعتبارك أن بعض الأصول تنتقل مباشرة إلى المستفيدين المحددين عند الوفاة ولا يتم نقلها من خلال وصية أو ائتمان. أشياء مثل التأمين على الحياة ، والمعاشات ، والجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) ق وغيرها من خطط التقاعد المؤهلة تعمل بهذه الطريقة. تقوم بعض الحسابات المصرفية والاستثمارية أيضا بتوزيع الأموال مباشرة على المستفيدين المحددين. تنتقل الأصول المملوكة ملكية مشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة مباشرة إلى المستأجر المشترك عند الوفاة.
إذا كنت تعتقد أن التخطيط العقاري سيكون مكلفا للغاية أو يستغرق وقتا طويلا ، فأنت لم تفكر في التكلفة التي يتحملها أحبائك على الطريق. الحقيقة هي أن هناك خيارات لكل ميزانية تقريبا. نوصيك بوضع هذا المعلم في مكانه على الفور.
نحن في ختام جلسة اليوم وفئة عناصر HowMoneyWorks بأكملها. المعالم التي تعلمتها للتو ستطرح أسئلة مثل تلك التي تراها على الشاشة هنا. المحترف المالي هو أفضل شخص يلجأ إليه لأسئلة مثل هذه وغيرها. يمكننا مناقشة هذا الأمر معك إذا لم يكن لديك واحد أو كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار واحد. مشاركة محو الأمية المالية والتعليم هو ما نقوم به. شكرا لك على وقتك واهتمامك ونتمنى لك كل التوفيق في مستقبلك المالي.
مهمتنا هي تعليم 20 مليون أسرة كيفية عمل المال خلال العقد المقبل. سنقوم بالقضاء على الأمية المالية في كل مجتمع. هذه مهمة ضخمة وستتطلب جيشا من الآلاف من معلمي HowMoneyWorks. نحن نبحث عن أشخاص لمساعدتنا في تدريس هذه الفصول. هذا هو المكان الذي يمكنك أنت أو أي شخص تعرفه أن يأتي إليه.
نحن في نهاية عنصر اليوم. فكر في المفهوم الذي كان له صدى معك أكثر. لهذا السبب بدأنا في هذه المهمة المتمثلة في القضاء على الأمية المالية. هذه هي الطريقة التي تبدأ بها في التحكم في أموالك ... نحن نسميها اكتشاف المال. جزء من حضور هذه الدورة هو أنه يمكننا مساعدتك إذا لم يكن لديك متخصص مالي حتى الآن. يعمل هذا مثل اتجاهات القيادة على هاتفك المحمول - 2 نقاط مرجعية هي كل ما تحتاجه: أين أنت وأين تريد أن تذهب. وينطبق الشيء نفسه على رسم مسار خريطة الطريق المالية الخاصة بك. يمكن أن يساعدك اكتشاف الأموال HowMoneyWorks في الكتاب في الاهتمام بذلك.
يتوفر معلمو HowMoneyWorks لدينا للجلوس معك الآن بعد أن حضرت أحد فصول ELEMENTS الخاصة بنا. السؤال هو ، كيف تعمل هذه المفاهيم مع بياناتك المالية وأرقامك الشخصية؟ وإلى أي مدى ستتمكن من إكمال 7 معالم مالية عندما يكون لديك شخص يرشدك؟ ستكون مناقشتك خاصة وقصيرة ومركزة حصريا على أهدافك المالية. إذا كنت مهتما ، فيمكن لمعلمينا تحليل أرقامك وتقديم توصيات ومنحك إمكانية الوصول إلى أفضل المنتجات والخدمات المتاحة. أرسل لي رسالة نصية مباشرة بعد هذا الفصل ودعنا نبدأ في وضع أموالك في العمل اليوم.
إذا كنت تحب ما تعلمته اليوم وترغب في المزيد ، يمكنك متابعة HowMoneyWorks على Instagram في HowMoneyWorks Official لمزيد من النصائح العملية والموارد المفيدة. سنراكم في المرة القادمة!