مقدمه****

تشغيل الفيديو ****

إنه لأمر رائع أن تكون معنا هنا اليوم. اسمي _______________. سأكون معلمكم المالي خلال النصف ساعة القادمة. وأود أن أرحب بكم في سلسلة HowMoneyWorks Books ELEMENTS التعليمية. تعتمد الدورة على الكتاب الرائد "HowMoneyWorks: توقف عن كونك أحمق - طبع منه الآن مئات الآلاف من النسخ.

HowMoneyWorks: توقف عن كونك أحمق هو أول كتاب تعليمي مالي يمكن لأي شخص في أي عمر الاستمتاع به والاستفادة منه - من سن 10 سنوات حتى سن 100 سنة. وبالحديث عن الرقم 100، فقد تم عرض الكتاب الآن في مئات البرامج التلفزيونية البارزة، بما في ذلك CNBC وCBS وABC وFox! HowMoneyWorks: لقد حصل كتاب Stop Being a Sucker على تأييد نادر من معهد هارتلاند للتعليم المالي - وتمت مراجعته والإشارة إليه في جميع أنحاء الويب، بما في ذلك المنشور المالي الشهير على الإنترنت "Make It" من قبل CNBC. يمكنك أيضاً متابعتنا على إنستغرام للحصول على نصائح عملية وموارد مفيدة. إذا لم تكن قد تلقيت نسخة من كتابنا حتى الآن، فأخبرنا عندما ننتهي من كتابنا وسنتأكد من حصولك على نسخة منه.

درسنا اليوم بعنوان "المدى القصير"، وهو الرابع من 5 عناصر. بمجرد إتمامك لجميع العناصر الخمسة، ستحصل على شهادة إتمام موقعة من مؤلفي الكتاب ومني. كما يمكن للطلاب الذين يحضرون درساً واحداً على الأقل من دروس العناصر الخمسة الاستفادة من استشارة مجانية لمدة 30 دقيقة مع أحد معلمينا الماليين. فقد تم تدريبهم لمساعدتك في رسم مسار للاستقلال المالي باستخدام منهجية المعالم المالية السبعة الخاصة بنا.

هذا العنصر هو كل شيء عن ما يجب القيام به الآن للحصول على منزلك المالي في النظام حتى تتمكن من التمتع بمزيد من السلام والثقة في الحاضر وحتى تتمكن من البدء في وضع نفسك لبناء الثروة للمستقبل. دعنا ندخل في الأمر ...

نحن ننتقل مرة أخرى مع 7 معالم مالية ، بدءا من Milestone 3 - إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك. نوصيك بتوفير ما لا يقل عن 3-6 أشهر من دخلك السنوي للتحضير لأي نفقات غير متوقعة مثل الفواتير الطبية غير المتوقعة ، وإصلاح الأجهزة المنزلية أو استبدالها ، والمتاعب مثل إصلاحات السيارات الرئيسية. ولا تنسوا ، الأكثر تكلفة من ذلك كله ، البطالة المحتملة.

إذا كنت تعيش حاليا من راتب إلى راتب - مثل العديد من الأشخاص اليوم - فقد يكون صندوق الطوارئ الخاص بك هو العزل الذي يفصلك عن الكارثة المالية إذا حدث شيء ما. تحقق من عينة الدخل السنوية هذه والمبلغ الذي ستحتاجه لتناسب إرشادات الدخل لمدة 3-6 أشهر. هناك 2 قواعد صندوق الطوارئ ... القاعدة #1 - صندوق الطوارئ الخاص بك هو فقط لحالات الطوارئ غير المتوقعة. هذا كل ما في الأمر. إنه ليس للهدايا أو المهرب أو مبيعات BOGO. ولا يهم ما إذا كان موجودا في حسابك الجاري أو المدخرات أو حساب منفصل - طالما أنك لا تميل إلى استخدامه لأي شيء سوى حالة طوارئ حقيقية. القاعدة #2 - إذا كنت بحاجة إلى استخدام صندوق الطوارئ الخاص بك لإصلاح سيارة أو استبدال الثلاجة أو دفع ثمن تقويم الأسنان ، فلا تتردد في استخدام هذه الأموال. هذا ما هو عليه. فقط تأكد من أنك تضيف بعد ذلك القليل من المال كل شهر حتى يمتلئ صندوق الطوارئ الخاص بك مرة أخرى.

بمجرد أن تعمل مع محترفك المالي للتخلص من صندوق الحماية والطوارئ المناسب ، فقد حان الوقت للحديث عن إدارة ديونك - Milestone # 4. قبل أن تتمكن من التمتع الكامل بالأمن المالي والاستقلال ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على عادات الإنفاق الخاصة بك والسعي لتقليل ديونك والقضاء عليها في النهاية.

نحن نكره أن نقول هذا ، ولكن في ثقافتنا ، الديون هي أزمة كاسحة يديمها مجتمع من المصاصين الذين تضللهم رغبات الإشباع الفوري لجيلهم. هذا فم - لكنه صحيح. ليس هناك عيب في الاعتراف بأنك تعاني من الديون لأنها واحدة من أكثر التهديدات شيوعا لوجود مستقبل مالي سليم. لكنه شيء يتعين علينا مواجهته - ومن الأفضل مواجهته وجها لوجه بدعم من محترفك المالي.

المواطن الأمريكي العادي اليوم لديه 28,900 دولار من الديون الشخصية ، لا تشمل الرهون العقارية - والكثير منهم لديهم أكثر من ذلك بكثير. ولا تنس أن أكثر من نصف الأمريكيين يعانون من نوع من القلق المتعلق بالديون. عندما يتم إزالة الديون ، يمكننا الاستمتاع بالحياة بشكل كامل وأكثر حرية.

كانت الأمور صعبة مع كل ما كان يحدث في السنوات القليلة الماضية ، لذلك إليك 5 نصائح للتخلص من الديون والبقاء بعيدا عنها ... اعرف ما تدين به ، ولا مزيد من المدفوعات المتأخرة ، وابحث عن دين واحد في كل مرة ، وتوقف عن الشحن وقم بإلغاء الاشتراكات غير المستخدمة ، وفكر في إعادة تمويل رهنك العقاري. دعنا نتعمق في كل نصيحة بدءا من معرفة ما تدين به ...

نقترح عليك عمل قائمة بجميع بطاقات الائتمان والديون والقروض الخاصة بك. قد يبدو الأمر مملا ، لكنك ستشعر بتحسن كبير عندما يكون لديك ذراعيك حول هذه المعلومات. لكل دين ، اكتب أرقامك وتواريخك.

ثم ، مرة واحدة في السنة ، اسحب تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقته وتحديثه. بموجب القانون ، يحق لكل أمريكي الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل 12 شهرا. فقط اذهب إلى annualcreditreport.com للحصول على لك.

تحقق من مواقع الويب الخاصة بوكالات إعداد التقارير الائتمانية للحصول على مؤشرات لتحسين درجاتك والإبلاغ عن الأخطاء. ابحث عن كلمة "نزاع".

الدفع بعد تاريخ الاستحقاق يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يتراكم عليه رسوم متأخرة. يمكن أن تفتح درجة الائتمان الجيدة فرصا للحصول على أسعار فائدة أقل على القروض ، مثل الرهون العقارية.

فيما يلي 2 نصائح للدفع في الوقت المحدد. يجب عليك إعداد الدفعات التلقائية ، ويجب أن تفكر في ضبط المنبهات على هاتفك. كل ما يتطلبه الأمر للتأكد من أنك لن تتأخر أبدا.

إذا كان لديك أرصدة على بطاقات ائتمان متعددة، فقم بسداد إجمالي الرصيد بطاقة واحدة في كل مرة. يجب عليك سداد أصغر رصيد - أو - أعلى سعر فائدة أولا. أيا كان اختيارك ، يجب أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع وقدر الإمكان في حدود ميزانيتك.

هنا ، يمكنك البدء بالبطاقة 1 ، التي لديها أدنى رصيد حتى الآن - على الرغم من أن معدل الفائدة أعلى من البطاقة 3.

ثم يمكنك التخلص من البطاقة 2 ، التي لها رصيد مماثل للبطاقة 3 ولكن بسعر فائدة أعلى بكثير. هذا هو السبب في أن تدوين المعلومات حول كل دين من ديونك يعد خطوة مهمة - سيساعدك اتخاذ هذه القرارات على بناء الزخم أثناء التخلص من كل منها بشكل مطرد ، واحدا تلو الآخر.

عندما تسدد كل دين ، فإنك تحرر الدخل. لكن لا تنفقها على تناول الطعام بالخارج أو الأحذية الجديدة. استخدمه لخلق زخم للتخلص من الديون عن طريق إضافة الأموال التي كنت تدفعها على جميع البطاقات السابقة إلى دفعتك في البطاقة التالية. سيؤدي ذلك إلى زيادة السرعة - والإثارة - التي تسدد بها ديونك!

كرر هذه العملية حتى تصبح بطاقة الائتمان خالية من الديون. هدفك هو أن يكون لديك أرصدة صفرية ، ولكن تذكر - لا تغلق حسابات بطاقات الائتمان - من الأفضل عموما إبقاء الحسابات المدفوعة مفتوحة ، من وجهة نظر درجة الائتمان.

يتوقف الكثير من الناس عن شحن الأشياء والبقاء بعيدا عن ديون بطاقات الائتمان عن طريق إخفاء بطاقاتهم في مكان آمن. هناك طريقة أخرى للمساعدة في البقاء بعيدا عن ديون بطاقات الائتمان وهي استخدام بطاقات الشيكات والدفع عبر الهاتف المحمول التي تسحب من رصيد حسابك الجاري. أيضا ، ضع في اعتبارك إلغاء الاشتراكات الرقمية مثل خدمات بث الفيديو عبر الإنترنت التي لا تستخدمها كثيرا ووضع هذه الأموال في مدفوعات ديونك.

تتمثل إحدى طرق خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في التفكير في إعادة التمويل ، مما قد يساعدك على تحرير النقد لتسريع سداد ديونك. من خلال الدفع في الوقت المحدد ، وتصحيح أخطاء تقرير الائتمان ، وتقليل الديون ، يجب أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك. وفي الوقت المناسب ، قد تكون مؤهلا للحصول على سعر فائدة أكثر ملاءمة أو نوع قرض على منزلك.

زيادة التدفق النقدي الخاص بك هو معلم #5. في حين أن المصاصون يتذمرون من مدى ضيق الأمور ، فإن الأثرياء يخططون لكيفية تحرير المزيد من التدفق النقدي. وهذا يعني البحث عن طرق لكسب دخل إضافي وإدارة نفقاتهم بشكل أفضل. دعنا نحقق في كيفية القيام بذلك ...

التدفق النقدي هو المال المتاح لديك لإنفاقه أو توفيره. بعد إنشاء ... الحماية المناسبة ، صندوق الطوارئ الخاص بك ، والتركيز على إدارة الديون ... أنت على استعداد للتركيز على زيادة دخلك. يمكن أن يؤدي المزيد من الدخل إلى تسريع كل ما تعمل أنت ومحترفك المالي من أجله.

قد تشعر وكأنك جورج - راسيا عالق في ميزانيتك وأموالك - ولكن بعد التعرف على العديد من الخيارات والأفكار المتاحة ، يمكن لأي شخص تقريبا العثور على طريقة للتخلص من المشاكل وخلق المزيد من التدفق النقدي. لنلق نظرة على طرق لإخراجك من العالق من خلال العثور على فرص الفلفل الحار في Fire in the Hole ...

فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة التدفق النقدي الخاص بك ... - إنشاء ميزانية والالتزام بها - وضع خطة لعبة مكتوبة - تقليل الإنفاق على النفقات مثل التأمين على السيارات والمنزل - إعادة وضع مدخراتك - إسقاط تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) على الرهن العقاري الخاص بك ، إذا كنت مؤهلا. تذكر دائما أن محترفك المالي يمكن أن يساعدك في إرشادك خلال هذه الأفكار والمزيد.

هناك 3 تحركات كبيرة لزيادة التدفق النقدي الخاص بك: يمكنك إضافة أزعج جانبي. يعد كسب دخل إضافي دائما طريقة أسرع للوصول إلى أهدافك المالية بدلا من مجرد محاولة إنفاق أقل. وجدت دراسة استقصائية حديثة أن 45٪ من العمال الأمريكيين لديهم حفلة جانبية يكسبون في المتوسط 1,122 دولارا شهريا. ربما حان الوقت للمشاركة في الحدث. أو ربما بدء عمل تجاري. فرص عمل منخفضة التكلفة هناك. ابحث عن مشكلة لدى الناس وحلها. من خلال أن تصبح رائد أعمال بدوام جزئي ، يمكنك الاستفادة من الوقت خارج وظيفتك اليومية. مع زيادة دخلك ، يمكن أن تأتي لحظة قريبا عندما تنتقل من كونك موظفا إلى كونك رائد أعمال بدوام كامل مع مزيد من التحكم في التدفق النقدي الخاص بك. لا تنس أنه يمكنك تعديل بدلات W-2 الخاصة بك. يحتفل بعض الناس بتلقي استرداد ضريبي كبير كل عام. إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في هذا: من خلال تعديل بدلات W-2 الخاصة بك ، يمكن أن يكون المزيد من أموالك في راتبك طوال العام بدلا من مصلحة الضرائب. لكن استشر أخصائي الضرائب الخاص بك قبل إجراء أي تغييرات.

ما مدى تأثير بدء عمل تجاري على حياتك ودخلك؟ ومن حيث خلق دخل للتقاعد ، كيف يقارن بزيادة مدخراتك؟ توفر معادلة الثروة منظورا مذهلا وحجة لأهمية خلق التدفق النقدي من خلال أن تصبح رائد أعمال.

إليك كيفية عمل معادلة الثروة ... كم يجب أن تضعه في حساب يكسب عائدا سنويا بنسبة 5٪ ليساوي قوة الكسب لامتلاك شركة؟

إذا كنت تكسب 1,000 دولار فقط شهريا في عملك الخاص ، فهذا يساوي وجود 240,000 ألف دولار في حساب 5٪. أيهما أكثر احتمالا أن يحدث لك؟ وفر ما يصل إلى 240,000 ألف دولار أو تعلم نشاطا تجاريا جديدا يساعدك على تحقيق دخل شهري قدره 1,000 دولار؟ هذا أحد أفضل الأمثلة التي رأيتها حول كيفية عمل المال حقا.

ماذا لو قمت ببناء دخل عملك يصل إلى 5,000 دولار شهريا؟ ستحتاج إلى أن يكون لديك 1.2 مليون دولار في حساب بفائدة 5٪ لتساوي الدخل الشهري من عملك. ترى كيف يغير الرياضيات؟ لهذا السبب لا يمكنك أن تصبح صاحب عمل ناجحا على المدى الطويل دون معرفة أساسية بالمال ، كما نعرض لك الآن.

مع استمرار نمو عملك التجاري، يصبح من الواضح أكثر أن معظم الناس لا يستطيعون أبداً أن يدخروا ما يكفي ليقتربوا من قوة الكسب التي يحققها بناء مشروع تجاري. هذا هو المبدأ الذي أريدك أن تركز عليه وأنت تفكر في استكشاف المستقبل معي كمعلم مالي. فبالإضافة إلى تعليم الناس كيفية عمل المال، نقوم بتعليم الناس كيفية عمل ريادة الأعمال حتى يتمكنوا من تطبيق هذه المعرفة في بناء مشروع تجاري يحقق أرباحاً تفوق بكثير المبلغ الذي يمكن أن تكسبه مدخراتهم. المعرفة قوة، خاصة عندما يتعلق الأمر بأموالك ودخلك.

مهمتنا هي تعليم 20 مليون أسرة كيفية التعامل مع المال خلال العقد القادم. سنقضي على الأمية المالية في كل مجتمع. وهذه مهمة ضخمة تتطلب جيشاً من آلاف المعلمين الماليين. نحن نبحث عن أشخاص لمساعدتنا في تعليم هذه الدروس. وهنا يأتي دورك أنت أو أي شخص تعرفه.

نحن في نهاية عنصر اليوم. فكر في أي مفهوم كان له صدى أكبر في ذهنك. لهذا السبب بدأنا في مهمة القضاء على الأمية المالية. هذه هي الطريقة التي تبدأ بها في السيطرة على أموالك... نسميها اكتشاف المال. جزء من حضور هذه الدورة التدريبية هو أنه يمكننا مساعدتك إذا لم يكن لديك متخصص مالي بعد. يعمل هذا الأمر مثل اتجاهات القيادة على هاتفك المحمول - نقطتان مرجعيتان هما كل ما تحتاجه: أين أنت وإلى أين تريد الذهاب. وينطبق الأمر نفسه على رسم مسار خريطة طريقك المالي. يمكن أن يساعدك اكتشاف المال في الكتاب على الاهتمام بذلك.

إن معلمينا الماليين متاحون للجلوس معك الآن بعد أن حضرت أحد فصول ELEMENTS الخاصة بنا. والسؤال هو، كيف تعمل هذه المفاهيم مع بياناتك المالية وأرقامك الشخصية؟ وإلى أي مدى ستتمكن بشكل أسرع من إكمال المعالم المالية السبعة عندما يكون لديك شخص يرشدك؟ ستكون مناقشتك خاصة وقصيرة وتركز حصرياً على أهدافك المالية. إذا كنت مهتمًا، يمكن لمعلمينا تحليل أرقامك وتقديم توصياتك ومنحك إمكانية الوصول إلى أفضل المنتجات والخدمات المتاحة. راسلني مباشرةً بعد هذا الدرس ودعنا نبدأ في استثمار أموالك اليوم.

إذا أعجبك ما تعلمته اليوم وترغب في المزيد، يمكنك متابعتنا على إنستجرام على موقع HowMoneyWorks Official لمزيد من النصائح العملية والموارد المفيدة. نراكم في المرة القادمة!